Pengambilan kunci:
- Penerimaan rejim kebankrapan peribadi di China ditandai dengan pelaksanaan Peraturan Zon Ekonomi Khas Shenzhen mengenai Kebankrapan Peribadi pada Mac 2021.
- Sehingga 28 Feb. 2022, Mahkamah Perantaraan Rakyat Shenzhen telah menerima 1,031 permohonan muflis peribadi, 85 permohonan sebulan secara purata.
- Purata umur semua penghutang adalah kira-kira 40 tahun.
- Maklumat kewangan yang tidak mencukupi dan tidak biasa dengan prosedur kebankrapan adalah ciri umum aplikasi kebankrapan peribadi semasa.
- "Jujur tetapi malang" ialah generalisasi yang sering digunakan oleh mahkamah untuk menentukan sama ada penghutang perlu diberi pelepasan kebankrapan.
1,031 permohonan kebankrapan peribadi telah difailkan di China pada tahun pertama pelaksanaan sistem kebankrapan peribadinya.
Penerimaan rejim kebankrapan peribadi di China ditandai dengan pelaksanaan Peraturan Zon Ekonomi Khas Shenzhen mengenai Kebankrapan Peribadi (深圳经济特区个人破产条例, selepas ini "Peraturan") di Shenzhen, pusat ekonomi selatan China, di Mac 2021.
Ini adalah kali pertama bagi China mencuba melaksanakan sistem kebankrapan peribadi, walaupun pada masa ini terhad kepada Shenzhen dan bukannya di seluruh negara.
Mahkamah Perantaraan Rakyat Shenzhen ialah mahkamah yang menerima permohonan muflis peribadi. Artikel bertajuk “Demonstrasi Praktikal dan Pembinaan Sistem Sistem Kebankrapan Peribadi Juruterbang (个人破产制度先行先试中的实践示范与体系构建) oleh Hakim Qixuan Cao (景曹) oleh Hakim Qixuan Cao (景曹) dan Hakim Ye Langhua (叶浪花), hakim mahkamah tersebut, yang diterbitkan dalam “Kehakiman Rakyat” (人民司法) (No. 22, 2022) memperkenalkan bagaimana sistem kebankrapan peribadi di Shenzhen pada tahun pertama selepas pelaksanaannya.
I. Data kes kebankrapan peribadi
Sehingga 28 Feb. 2022, Mahkamah Perantaraan Rakyat Shenzhen telah menerima 1,031 permohonan muflis peribadi, 85 permohonan sebulan secara purata.
Daripada 1,031 permohonan muflis, terdapat 1,000 kes dikemukakan oleh penghutang. Antaranya, terdapat 686 penghutang lelaki dan 314 penghutang wanita, dengan nisbah jantina penghutang lelaki kepada wanita ialah 7:3.
Penghutang paling muda berumur 24 tahun, paling tua berumur 76 tahun, dan umur purata semua penghutang adalah kira-kira 40 tahun. Terdapat 783 penghutang berumur antara 30 dan 40 tahun, iaitu 76% daripada jumlah keseluruhan.
Menurut pengisytiharan pemohon, terdapat 593 permohonan muflis disebabkan kegagalan keusahawanan atau pengurusan perniagaan yang lemah, menyumbang 57.5%; 221 permohonan muflis difailkan semata-mata disebabkan oleh hutang yang ditanggung oleh perbelanjaan sara hidup harian, menyumbang 21.4%; 176 permohonan muflis telah difailkan kerana spekulasi, pelanggaran, penipuan dan perjudian, menyumbang 17.1%; 41 permohonan muflis telah difailkan disebabkan oleh hutang yang ditanggung oleh pemohon meminjam daripada atau memberikan jaminan kepada orang lain atas nama mereka sendiri, berjumlah 4%.
Hutang minimum yang diisytiharkan oleh pemohon adalah kira-kira CNY 18,000, manakala maksimum ialah kira-kira CNY 1.6 bilion. Hutang median semua penghutang ialah CNY 913,100. Terdapat 546 pemohon dengan hutang di bawah CNY 1 juta, mencakupi 53.0% daripada semua permohonan; terdapat 371 pemohon dengan hutang antara CNY 1 juta hingga CNY 5 juta, mencakupi 36.0%; terdapat 46 pemohon dengan hutang antara CNY 5 juta hingga CNY 10 juta, mencakupi 4.5%; terdapat 68 pemohon dengan hutang melebihi CNY 10 juta, mencakupi 6.6%, di mana 8 pemohon dibebani dengan hutang melebihi CNY 100 juta, terutamanya disebabkan oleh andaian liabiliti jaminan bersama dan beberapa untuk operasi korporat.
II. Ciri-ciri kes muflis peribadi
1. Maklumat kewangan yang tidak mencukupi
Maklumat kewangan yang dikemukakan oleh kebanyakan pemohon tidak mencukupi.
Maklumat yang dikemukakan oleh kebanyakan pemohon selalunya tidak lengkap. 181 pemohon masih gagal memenuhi keperluan berkanun dari segi bahan dan penyerahan dokumen walaupun bimbingan telah diberikan kepada mereka dalam hal ini.
Ini kerana China tidak memerlukan orang asli untuk menubuhkan sistem pengurusan kewangan mereka sendiri. Oleh itu, penduduk Cina tidak biasa menyimpan rekod lengkap aset dan hutang, dan sukar bagi mereka untuk menyediakan rekod aset dan hutang mereka sendiri dan keluarga yang tepat dan komprehensif apabila mengalami muflis.
2. Tidak biasa dengan prosedur kebankrapan
Pemohon tidak mahir dalam memilih prosedur kebankrapan yang sesuai.
Peraturan Shenzhen menyediakan pemohon dengan tiga prosedur: pembubaran, penyusunan semula, dan penyelesaian, tetapi gagal untuk menetapkan syarat kemasukan yang berbeza untuk ketiga-tiga prosedur.
Kebanyakan pemohon hanya tahu tentang pembubaran dan cenderung untuk memohon pembubaran. Kerana prosedur pembubaran boleh mengecualikan penghutang daripada membayar hutang yang tidak dapat dibayar balik dengan baki aset mereka.
Kesimpulan ini telah dibuktikan oleh data yang berkaitan.
76.5% pemohon berharap untuk memulakan prosedur pembubaran, tetapi kes pembubaran yang diterima oleh mahkamah hanya menyumbang 19.3% daripada semua kes; hanya 17% pemohon memohon untuk penyusunan semula, manakala kes penyusunan semula yang diterima oleh mahkamah menyumbang 64.5% daripada semua kes. Sebaliknya, 6.5% pemohon memohon penyelesaian dan penyelesaian kes yang diterima oleh mahkamah menyumbang 16.1% daripada semua kes.
Dalam amalan kehakiman, mahkamah cenderung untuk menerima pakai prosedur penyusunan semula dan penyelesaian. Ia hanya menyokong sebilangan kecil penghutang, yang telah kehilangan kesolvenan mereka atau menghadapi kesukaran memulihkan kesolvenan mereka, untuk memasuki prosedur pembubaran. Ini kerana mahkamah berharap dapat mengimbangi kepentingan penghutang dan pemiutang sebaik mungkin.
3. Pemiutang paling ingin meringankan hutang kewangan
Hutang yang diisytiharkan oleh penghutang terutamanya termasuk jenis seperti pinjaman kad kredit, pinjaman yang dipinjamkan oleh platform pinjaman kecil, pinjaman untuk operasi perniagaan yang dipinjamkan oleh bank dan pinjaman swasta.
Antaranya, pinjaman kad kredit, hutang yang paling ingin dikecualikan oleh penghutang, menyumbang kira-kira 78.3% daripada semua hutang yang diisytiharkan.
Di samping itu, 88% penghutang bertanggungjawab kepada pemiutang institusi kewangan, dengan seorang penghutang bertanggungjawab kepada 30 pemiutang institusi kewangan.
Kebanyakan penghutang tidak sabar-sabar untuk diberi ruang bernafas seperti penggantungan sementara kutipan hutang dan akruan faedah sebelum meneruskan pembayaran balik hutang mereka. Walau bagaimanapun, institusi kewangan biasanya tidak mengambil inisiatif untuk menangguhkan tarikh pembayaran balik hutang kerana pertimbangan seperti peraturan kewangan dan penilaian prestasi.
Oleh itu, penghutang perlu menggunakan kebankrapan peribadi untuk tujuan yang dinyatakan di atas.
III. Bagaimanakah mahkamah meneliti permohonan pihak-pihak
“Jujur tetapi malang” (诚实而不幸) ialah generalisasi yang kerap digunakan oleh mahkamah untuk menentukan sama ada penghutang perlu diberi pelepasan kebankrapan.
"Jujur" sepadan dengan prinsip undang-undang niat baik, prasyarat bagi penghutang sepanjang prosiding kebankrapan; "malang" sepadan dengan sebab undang-undang kebankrapan, fakta objektif dan sebab mengapa penghutang tidak dapat membayar balik hutang yang ditanggung semasa operasi perniagaan dan kehidupan seharian.
Mahkamah akan menentukan sama ada penghutang adalah "jujur tetapi malang" berdasarkan pertimbangan berikut semasa perbicaraan kes.
Pertama, sama ada penghutang dengan jujur mengisytiharkan keadaan kewangan mereka;
Kedua, sama ada penghutang memenuhi syarat kebankrapan. Sekiranya penghutang kehilangan keupayaan untuk membayar balik hutang sepenuhnya atau sebahagiannya disebabkan oleh operasi perniagaan dan penggunaan kehidupan harian, maka permohonan mereka akan dianggap memenuhi syarat undang-undang untuk muflis;
Ketiga, kesanggupan dan keupayaan penghutang untuk membayar balik hutang. Bagi penghutang yang mampu tetapi tidak mahu membayar balik hutang mereka, mahkamah akan mengemudi mereka melalui prosedur penyusunan semula dan penyelesaian; bagi penghutang yang dengan sengaja ingkar pada hutang mereka, prosedur kebankrapan peribadi tidak akan terpakai;
Keempat, maklumat tentang penghutang yang disediakan oleh pemiutang dan orang ramai; dan
Kelima, pertimbangan khas dan kontroversi lain. Mahkamah mengambil berat tentang kes-kes di mana masyarakat pada umumnya menyedari bahawa pelepasan harus diberikan kepada penghutang. Bagi kes di mana hutang utama berpunca daripada perjudian, jenayah, pelanggaran, spekulasi dan penggunaan mewah, mahkamah akan menggantung permohonan prosedur kebankrapan peribadi.
Penyumbang: Guodong Du 杜国栋
